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跨界融合 创新“保险+期货”模式_保险理财_云掌财经

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跨界融合 创新“保险+期货”模式

2018-08-13 09:49 来源:中国证券报

近日,由辽宁省铁岭县人民政府、华泰期货、中华财险及邮储银行联推动的玉米“保险+期货+银行”创新试点项目在铁岭县举行项目启动仪式。来自铁岭市人民政府及相关政府部门、辽宁省证监局、华泰期货,中华财险辽宁分公司、邮储银行等领导和代表出席仪式并签署了2018年玉米“保险+期货”项目多方合作框架协议,参与试点的合作社及农户近百人参加了会议。

在当地政府及大连商品交易所的大力支持下,本次项目创新性地引入邮储银行,将模式拓展至“保险+期货+银行”,实现了“三农”服务的跨界融合。从购买农资的贷款到解决玉米价格波动风险,一举解决农户发展中贷款难、风险大的痛点,为铁岭玉米种植户提供了价格风险管理及资金融通的新途径。

铁岭县是辽宁省重点玉米生产基地县,多年来播种面积都在70万亩以上,占粮食播种面积的60%以上,在全县农业生产及国民经济发展中占有重要地位。为保证玉米种植户的收入,本次试点项目设计模式为:中华财险以约定的收入作为保险标的,设计相应的收入保险产品,约定的收入是指约定价格与约定产量的乘积。合作社的农户作为投保人向中华财险购买收入保险产品,邮储银行通过保单质押,为合作社提供贷款支持。当保险到期时理赔收入未达到约定收入,视为保险事故发生,中华财险向投保人按约定进行赔付。华泰长城资本提供与价格风险相匹配的期权产品,中华财险向华泰长城资本支付权利金购买该期权产品用以对冲价格风险。华泰长城资本再通过期货市场对冲期权产品的风险。

会上,铁岭市人民政府副市长艾红卫指出,随着农产品供给侧改革的不断深入,国家取消了玉米临时收储政策,实施“市场化定价”加“补贴”的新机制及“价补分离”政策。在此背景下,如何促进农民持续增收,降低价格波动风险保障农民收入,是当前面临的重要课题。而三农利用期货对冲风险,是未来风险管理及贸易模式大趋势,“保险+期货”项目的推进正当其时。同时,他希望政府相关部门及人员,要进一步了解期货和期权工具,充分利用期货市场对冲风险的优势,积极探索推动“保险+期货”创新项目,助力铁岭市“三农”及实体经济的发展。

本次铁岭项目涉及玉米规模达2万吨,覆盖玉米种植面积超3.3万亩,参保农户共1200户。该项目在充分利用期货、保险市场的避险功能的前提下,兼顾了农业生产中价格和产量两个核心要素,在保障了玉米种植户收入的过程中发挥积极的作用。本次试点通过与政府、保险、银行的跨界合作,为规避农产品价格风险提供市场化的解决机制,让农民免受价格波动之苦,充分发挥金融衍生品平台的优势,切实实现期货市场服务农业产业、服务实体经济的初衷。

参与本次项目的各合作方均表示,将充分发挥自身专业优势,整合各方资源,着力帮助农民解决资金短缺及价格波动风险问题,进一步保障农民种粮收入的稳定。


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